Благодаря развитию технологий для совершения операции с использованием платежной (в частности, банковской) карты ее держателю не требуется брать в руки карту как таковую. Платежная карта может существовать вовсе без материального носителя - очевидным примером может служить "виртуальная" (исключительно с точки зрения процедуры эмиссии) карта, реквизиты которой предоставляются клиенту, например, в системе интернет-банкинга. А появление систем Apple Pay и Google Pay и распространение смартфонов с чипами NFC позволяют отвязать от материального носителя и обычную банковскую карту.

В связи с этим в последнее время распространились мошеннические действия в отношении клиентов кредитных организаций. Опасность данного явления заключается в том, что злоумышленники, используя комбинацию технических и психологических приемов, вводят в заблуждение своих жертв, побуждая их передавать информацию или совершать определенные действия, например, переводы денежных средств.

В сентябре 2018 г. вступили в силу поправки в Федеральный закон "О национальной платежной системе" закрепившие за операторами по переводу денежных средств ряд новых обязанностей, ключевой из которых является обязанность приостановить исполнение распоряжения клиента о совершении операции, соответствующей признакам перевода денежных средств без его согласия (ч. 5.1 ст. 8 Закона N 161-ФЗ,  то есть мошеннических.

  С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки к Закону «О национальной платежной системе», которые призваны усилить борьбу с переводами без согласия клиента (антифрод). Законодатель вводит ответственность банков и других операторов, проигнорировавших сведения из антифрод-базы ЦБ РФ.

Следует отметить, что поправки расширяют предмет антифрода. Цель защиты от переводов: без согласия клиента (как и было); с согласия клиента, полученного путем обмана или злоупотребления доверием.

Центральный Банк утвердил обновленный перечень из 6 признаков подозрительных переводов (вместо 3). Среди новых признаков появились признаки перевода по реквизитам, которые есть во внутренней антифрод-системе оператора; информации от операторов связи и иных лиц о нетипичных параметрах звонков и сообщений клиенту накануне или в момент совершения операции.

Кроме того, с 25 июля действуют рекомендации для банков по информированию клиентов о рисках переводов без добровольного согласия и оформления кредитов под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием; о рисках и последствиях вовлечения в дропперство.

С 1 марта 2025 года вступили в силу в силу законодательные изменения, предусматривающие возможность установления гражданином в своей кредитной истории запрета на выдачу ему кредита (займа) и придание юридической значимости такой информации (механизм установления гражданином самозапрета), которые позволят эффективно бороться с практиками мошеннического получения потребительских кредитов (займов) третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских кредитов (займов) с последующей передачей денежных средств третьим лицам, осуществляющим мошеннические действия. Ключевым условием такого механизма является использование уникального идентификатора гражданина (ИНН), позволяющего однозначно определить гражданина как при установлении (снятии) запрета, так и в рамках проверки наличия запрета в кредитной истории гражданина в целях заключения договора потребительского кредита (займа). В целях обеспечения гражданину возможности подать через портал Госуслуги и многофункциональные центры оказания государственных и муниципальных услуг заявление для установления самозапрета и получить сведения о наличии у него самозапрета будут осуществляться необходимые организационно-технические мероприятия.

Существует судебная практика разрешения споров в отношении заключенных кредитных договоров путем мошеннических действий третьих лиц, не всегда положительная для лица, совершившего действия по оформлению кредитного договора. В связи с чем необходимо внимательно относиться к входящим звонкам и СМС-сообщениям от незнакомых лиц, а также передаче своих персональных данных, чтобы обезопасить себя от «кредитных мошенников».

Пресс-служба Ершовского районного суда Саратовской области